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信用卡借款利息高吗?二押利息高吗?

2023-03-13 13:37:00 来源:科讯网

信用卡借款利息高吗?

一、正常借款利息

信用卡借钱一般有两种方式,即信用卡现金分期、信用卡取现,费用收取方式不同。

1、信用卡现金分期

每个月0利息,不过要根据分期期数算手续费,大多数银行每期费率为0.72%,要是以为年利率就是0.72%*12=8.64%就大错特错了,因为每个月不管已经还了多少钱,手续费都不会随还款金额的减少而减少,从第一期还到最后一期都不会发生变化。

为此信用卡现金分期实际年化利率要在18%以上,而银行贷款年利率大都不超过10%,市面上的各类小额贷款年化利率最低的才7.2%,相比之下信用卡现金分期的手续费真的是很高了。

2、信用卡取现

从取现之日起会按天计算利息,大多数银行日利率都是万分之五,除此之外还会根据取现金额按一定比例收取取现手续费,有最高上限和最低上限。比如交通银行境内取现手续费每笔1%,每笔最低10元,最高100元。

而市面上的大多小额贷款也是按日计息,日利率普遍也在0.05%,但只会收利息不会再额外收手续费。相比之下,就算信用卡取现的利率和小额贷款利率一致、期限相同,因为要多收手续费,则实际费用要比小额贷款高。

重要的是小额贷款借钱后都是分期还款,可信用卡取现则等最近一期的账单日出来了,在还款日就要一次性还上取现总金额和当期产生的利息,还款压力非常大,要是还不上逾期了还要收取罚息和违约金。

二、逾期借款利息

不管是信用卡现金分期也好,还是信用卡取现也好,未在规定的还款时间内还足最低还款额就会出现逾期,逾期利息也是0.05%每天,不过和市面上的小额贷款计收方式不同。

市面上的小额贷款逾期后,从还款日次日开始计收罚息,直到还清当天不再计收。而信用卡不管是哪种借款方式,都是按该笔借钱入账时间开始计收利息,像9月23号用信用卡取现,还款日是10月10日,就要收17天的罚息。

一、二押利息高吗?

1、房贷未结清申请二押

这种情况会发生的可能性不大,因为抵押贷款需要借款人出具房产产权证明才能办理,而房贷未结清房产产权证明是无法拿回的,所以很少有贷款机构能接受这种二押贷款。

若有贷款机构愿意接受,不需要房产全款抵押,那么二押的利息肯定也会很高,要高于未结清的房贷利息。据部分网友反馈,若一押的贷款年利率在4%-6%,那么二押的贷款年利率可能在10%-20%,具体要以实际情况为准。

2、房贷已结清申请二押

这种情况需要评估当前房屋价值,可通过以下这些方面评估:

评估一:房屋二押时的房龄。

房屋产权从建成开始最多70年,若二押时的房龄已过房屋产权的一半,或者申请人年龄加上房龄已接近70年,那么抵押贷款的风险就会很大,即使允许二押,贷款利率也会很高。

评估二:房屋周边配套环境。

通常来说,只要房屋位置选的好,便会有很大升值空间,尤其是周边的商圈、交通、医疗、教育等配套环境越好,那么房屋价值越高,即使是二押,但只要抵押价值有保障,贷款利率可能也不会很高。

评估三:房屋本身的外在、内在质量。

比如房屋坐落在什么位置、房屋朝向如何、房屋楼层怎样、房屋内在装修好坏、户型与楼间距等等,都会影响到居住的舒适度,进而体现房屋价值,因此房屋质量越好,二押贷款利率可能就会越低。

总的来说,二押贷款比一押贷款的利率还是会相对偏高一些,毕竟贷款机构需要承担的风险也增加了,但具体高出多少要以实际审批为准。

二、房产二押贷款的条件

除借款人年龄、身份证、居住证等基本条件以外,二押时还需要满足:

1、借款人信用状况良好,一押期间没有逾期等不良信用记录;

2、借款人工作收入稳定,能按时偿还二押贷款本息额;

3、提供抵押的房产要有较大评估价值与发展空间,能被贷款机构接受、认可;

4、能提供房产产权证明,用于办理抵押登记,这样贷款机构才能拥有该套房产的优先受偿权;

5、提供二押贷款的用途证明,比如交易凭证、购销合同、营业执照、经营流水等。

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