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我到底适不适合提前还贷? 房贷等额本金和等额本息的区别是什么?|全球今头条

2023-06-25 10:47:31 来源:消费导报网

房贷等额本金和等额本息的区别是什么?

1、等额本息法

(1)等额本息法重要的一个特点是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

(2)注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。

2、等额本金法

(1)等额本金法的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法头一个个月的还款额比较多,然后逐月减少,越还越少。

(2)注意:在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。

房贷等额本金怎么算?

1、每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。每月本金=总本金/还款月数。每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率。还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2。还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

2、事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”,因为这种方式月还款额固定还款压力均衡,与等额本金法差别也不是非常的大,况且随着时间的增长,会使资金的使用价值产生了不同。当然,也有许多人经济相对宽裕,想使自己以后的生活更加轻松及节约成本,会选择等额本金法。

我到底适不适合提前还贷?

当下,首套房平均房贷利率早已突破了5%,这对于房奴来说,确实已经很高了,但你不能就此认为提前还贷就一定好,此时还要计算一下你的理财利润率。如果你的理财利润率远高于房贷利率,那么你完全没必要提前还贷。

即提前还贷是否划算,先要对比房贷利率与理财产品利率。若房贷利率本身就处于一个较低水平,而且比市场上的理财产品还低一些,就没必要提前还贷。

其实,有些房奴在贷款买房前,早就已经做好了提前还贷的打算。对于这种情况,那么就没什么可说的了,只要资金充裕,其实是可以提前还贷的。

哪种还款方式适合我?

1、等额本息还款方式

对于等额本息还款方式,若房奴还贷期限已超过一半,这就意味着房贷利息已还得差不多了,剩下的大部分都是本金,提前还贷就没有意义了。要知道等额本息每月还款额是固定的,但开始还的大多都是利息,越到后面利息占比越少。

2、等额本金还款方式

对于等额本金还款方式,若房奴还款期超过了1/3,这就意味着已还了将近一半的利息,后期还的更多是本金,利息高低对于还贷额影响不大。因此,就不适合提前还贷了。

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